Une offre innovante de PEA chez Trade Republic

Trade Republic, l’application d’investissement et de trading low-cost qui a séduit de nombreux investisseurs européens, fait une entrée remarquée sur le marché français avec le lancement de son Plan d’Épargne en Actions (PEA). Nous avions déjà parlé de ce courtier d’origine allemande pour présenter son compte-titres ordinaire. Cette nouvelle offre vise à démocratiser encore davantage l’investissement boursier avec une enveloppe fiscale très avantageuse pour les investisseurs français. Voici un tour d’horizon des spécificités de ce nouveau PEA et des atouts qu’il offre aux investisseurs particuliers.

Le PEA : un outil fiscal avantageux pour les investisseurs

Le PEA est une enveloppe fiscale attractive, créée pour encourager l’investissement en actions et en titres assimilés d’entreprises européennes. Les gains réalisés au sein du PEA (plus-values, dividendes) sont exonérés d’impôts sur le revenu après cinq ans de détention. Seuls les prélèvements sociaux, actuellement fixés à 17,2 %, restent dus. En outre, le PEA permet de bénéficier d’un cadre fiscal favorable pour constituer un capital à moyen ou long terme. Trade Republic a été amenée à ouvrir une succursale en France afin de pouvoir proposer ce produit d’épargne défiscalisé. Par conséquent, vous bénéficiez en ouvrant un compte chez eux de la garantie des dépôts applicable aux banques françaises, et n’êtes plus obligés de faire une déclaration de compte étranger.

Les spécificités du PEA de Trade Republic

1. Une offre simple et accessible

Trade Republic se distingue par sa volonté de rendre l’investissement accessible à tous. Son PEA s’inscrit dans cette logique, avec une tarification compétitive :

  • Frais de tenue de compte gratuits : Contrairement à de nombreux acteurs traditionnels, Trade Republic ne facture pas de frais de gestion.
  • Coût des transactions attractif : Les frais de transaction sont fixés à 1 euro par ordre, un tarif parmi les plus bas du marché.
  • Pas de montant minimum par ordre : Contrairement à d’autres courtiers obligeant à passer un ordre minimum de 80 ou 100 euros, Trade Republic n’impose pas de minimum.

2. Un large choix d’investissements

Le PEA de Trade Republic permet d’investir dans une vaste gamme d’actifs européens, allant des actions individuelles aux ETF (fonds indiciels cotés). Cette diversité permet aux investisseurs de construire un portefeuille adapté à leurs objectifs et à leur tolérance au risque.

3. Des plans d’épargne programmés

L’une des particularités de l’offre de Trade Republic est la possibilité de mettre en place des plans d’investissement programmés (PIP). Ces plans permettent d’investir automatiquement à intervalles réguliers, avec des montants dès 1 euro par mois, favorisant ainsi une approche disciplinée et une réduction des risques liés au timing du marché. Néanmoins, ce qui était la fonctionnalité la plus attendue de ce nouveau PEA n’aura pour le moment qu’une portée limitée, puisque l’investissement en fractions d’actions n’est toujours pas possible sur un PEA. Trade Republic annonce que des changements règlementaires pourraient intervenir à ce sujet d’ici le mois de juin 2025, mais cela reste à confirmer.

Un atout pour les nouveaux investisseurs et les épargnants avertis

Le lancement du PEA par Trade Republic, qui revendique déjà un million de clients en France, était un évènement très attendu, annoncé déjà depuis deux ans. Son accessibilité financière et technologique en fait une option idéale pour les débutants souhaitant se lancer sur les marchés boursiers. De même, les investisseurs expérimentés y trouveront un moyen de diversifier leurs supports d’investissement tout en optimisant leur fiscalité.

Avec son PEA, Trade Republic combine innovation, simplicité et compétitivité pour répondre aux attentes des investisseurs d’aujourd’hui. Ce produit s’impose comme une alternative intéressante aux offres traditionnelles, tout en valorisant les avantages fiscaux uniques du PEA. Une opportunité à considérer pour quiconque s’intéresse aux potentiels de la bourse européenne.

Si vous souhaitez essayer ce courtier, que ce soit pour un PEA ou pour un compte-titres, je vous propose de le faire via ce lien de parrainage qui vous permettra de gagner un bonus si vous commencez à investir dans les 21 premiers jours.

Trade Republic : un compte-titres pas si ordinaire

Le courtier en ligne Trade Republic est devenu en quelques années l’un des plus populaires parmi les épargnants français. Il tient son succès notamment d’une interface et de fonctionnalités ciblant le public des investisseurs débutants.

Quels sont les éléments différenciants de ce courtier ? C’est ce que je me propose de vous expliquer dans cet article.

Tout d’abord, Trade Republic opère avec une licence bancaire, ce qui contribue à rassurer sur la sécurité des placements proposés.

Ce courtier permet d’investir sur plus de 9000 actions et ETFs du monde entier. Les actions françaises et européennes sont bien sûr présentes, même s’il est souvent plus intéressant d’investir sur celles-ci via un PEA (à l’étude, mais pas encore disponible chez Trade Republic) pour optimiser la fiscalité.

Trade Republic permet également d’investir en cryptos (je n’ai pas testé cette fonctionnalité) et même sur une sélection d’obligations à partir de 1 euro.

L’investissement en obligations, lancé il y a quelques mois, est à ma connaissance une grande première pour un courtier en ligne. En effet, jusqu’à présent ce type de placement n’était accessible qu’aux investisseurs institutionnels.

Contrairement à ce que pratiquent en général les banques françaises, la partie espèces du compte-titres est rémunérée, à un taux aligné sur celui de l’ESTER (3,25% en ce moment mais ça va baisser prochainement en fonction des décisions de la BCE). C’est toujours ça de pris pour nos liquidités non-investies !

Mais le gros point fort de Trade Republic est leur système de plans d’investissement programmés gratuits. Concrètement, cela vous permet d’investir en DCA (Dollar Cost Average), une stratégie d’investissement assez populaire consistant à investir régulièrement une somme fixe dans un actif financier pour réduire le risque et lisser vos prix d’achat. Par exemple, vous pouvez créer un plan d’investissement programmé sur une action de votre choix, en indiquant que vous voulez acheter pour telle somme (à partir de 1 euro) toutes les semaines, tous les mois ou tous les trimestres.

Corollaire de ce système d’investissement programmé, le courtier autorise évidemment l’achat de fractions d’action (ou d’ETF). Vous n’êtes pas obligés d’acheter des actions pleines pour investir. C’est encore un point fort de Trade Republic.

L’application par téléphone est beaucoup plus simple et ergonomique à utiliser que celle de leur site web. C’est probablement voulu d’ailleurs, mais ce marketing de la gamification peut avoir des effets pervers. La bourse est un investissement de long terme, d’autant plus rentable lorsqu’on met de côté ses émotions. Il n’est pas sain d’avoir le nez constamment sur son compte-titres. Aussi je recommanderais aux investisseurs les moins expérimentés, une fois leurs plans d’investissements établis, de s’astreindre à regarder le moins possible leur téléphone, voire de désinstaller l’application tant qu’ils n’ont pas besoin d’opérer des changements.

Il est possible de réaliser des investissements hors du cadre d’un plan programmé, mais dans ce cas l’ordre est payant, au tarif unique d’1 euro par opération. Ce tarif est correct comparé à d’autres courtiers en ligne. Cela peut paraître a priori peu onéreux, mais attention à l’effet sur les petits ordres. Par exemple sur un ordre de 50 euros, cela fait déjà 2% de moins-value à rattraper ! Et il faudra compter le même tarif à la revente…

Trade Republic propose aussi depuis peu une carte de crédit permettant d’accumuler du cashback sur vos achats, ou plus exactement du « saveback » puisque 1% de vos achats est reversé sur le plan d’investissement de votre choix (jusqu’à un maximum de 15 euros par mois), à la condition d’avoir déjà pour 50 euros d’épargne mensuelle programmée.

Du côté des points faibles et contraintes, Trade Republic est un courtier allemand, ce qui signifie que vous devrez obligatoirement effectuer une déclaration de compte étranger (formulaire n°3916) lors de votre prochaine déclaration d’impôts.

Pour l’alimentation de votre compte, vous avez le choix entre faire un virement ou faire un dépôt par carte de crédit. Préférez le virement ! En effet, le virement est gratuit, tout comme le 1er versement par carte de crédit. Mais dès le deuxième versement par carte, ils appliqueraient des frais de 1%.

Dans l’ensemble, Trade Republic est une très bonne option pour l’ouverture d’un compte-titres ordinaire (CTO), pour la large sélection d’actifs disponibles et surtout pour les plans d’investissement programmés gratuits. Cela ne vous empêche pas bien sûr d’avoir en plus un PEA chez un autre courtier pour vos actions françaises et européennes.

Si vous souhaitez essayer ce courtier, je vous propose de le faire via ce lien de parrainage qui vous permettra de gagner un bonus (en général 10 euros offerts en fractions d’action) si vous commencez à investir dans les 21 premiers jours.